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samandlily

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[交流] 在美国如何选择适合的医疗保险

您已经了解到在美国拥有医疗保险的重要性。但要挑选一份称心满意的医疗保险计划，是一件非常复杂的事。保险公司提供各种针对不同个人和家庭需要的医疗保险计划。虽然您有很多的选择，但该选哪种方案却让人伤透脑筋。
一些常见的问题是：
－我知道自己目前和过去的健康状况，但谁都不能完全预料自己将来可能得什么病。我到底需要哪种保险？
－保险费越便宜越好吗？买了保险后，如何计算个人的医疗开支？
－保险合同中的术语读起来象天书。我读不懂怎么办？
选择保险，最重要的是准确评估您和家庭的医疗需求，以及估算医疗保险的费用是否符合您个人的承受能力。我们在这里为您介绍这两方面的问题，并解释一些常用的医疗保险术语。
评估您和家庭的医疗需求
美国的保险公司提供许多种医疗保险计划（health insurance plans）为不同的个人和家庭选择。每一种保险计划都有其承保范围（health insurance benefits），规定了保险公司为投保人报销费用的医疗服务项目和报销比例。
虽然医疗保险计划种类繁多，但没有一个计划会提供您个人或家庭所需要的一切医疗。所以，您必须清楚自己和家人最需要的医疗服务是什么，您和家人有哪些健康问题需要重点关注。
下面的表格列出了医疗保险合同中常见的医疗服务保险项目，您可以为自己和家人做一下评估，哪些医疗服务是你们最需要获得保险的。
医疗服务        英文
预防医疗（例如乳房检查，前列腺检查等）和常规体检        Preventive Services
免疫注射        Immunization
普通医生门诊和专科医生门诊        Physician medical services
儿科服务        Pediatric services
产科医生服务        Pregnancy and maternity care
急诊        Emergency care
救护车服务        Ambulance services
医学化验，X-光检查        Diagnostic X-ray& Laboratory services
影像检查，如CT，核磁共振等        Medical Imagining services
保险前已存在的疾病        Pre-existing conditions
精神健康专科服务        倀猀礀挀栀椀愀琀爀椀挀 Care
戒毒戒酒治疗        Substance Abuse
住院治疗        Hospital care
门诊手术        Ambulatory Surgical Services
专业护理服务        Skilled nursing facilities
长期护理院服务        Long-term Nursing Home
理疗        Physical therapy
针灸、脊椎矫正、整骨疗法        Acupuncture, Chiropractic, Osteopathic manipulation
康复治疗        Rehabilitation
临终关怀        Hospice care
牙科治疗        Dental care
视力专科，如验光配镜        Vision care
医疗急救转移；（如果在旅途中需要急救转运）        Medical Evacuation
遗体运送回国的费用        Repatriation Benefits
以及其它各种医疗服务       
通常情况下，我们需要的最基本的医疗服务包括：医生门诊、医学化验、医学影像检查、住院、急诊、处方药、预防医疗（比如女性乳房癌和男性前列腺癌普查等）。您在选择的保险计划最好包括这些基本项目。
您还可以根据自身和家庭的需要增加其它额外的保险项目。例如需要添孩子的家庭可以选择产科保险（maternity care）和婴儿保险（Well Baby care），有孩子的家庭一定会需要儿科服务。
一般的医疗保险不包括治疗牙齿和视力问题，您可以单独购买牙科保险（dental insurance），用做补牙、拔牙、镶牙、牙齿矫正、和各种牙科疾病。
有视力问题的可以买视力保险（vision insurance）用于眼科检查、验光、配镜、隐形眼镜等需要。有些视力保险计划也包括眼部激光手术（LASIK）等服务。
此外，保险公司会提供理疗（physical therapy）、脊椎矫正治疗（chiropractic care）、精神疾病治疗（Mental care）等各种辅助医疗，您如果经常要用到这些服务，可以考虑增加到您的医疗保险计划中。
许多保险计划不包括受保人投保前已经存在的疾病（Pre-existing conditions），也不包括那些没有医学必要性的治疗，如美容等。购买前一定要仔细阅读医疗保险的条款，了解哪些医疗服务属于保险范围，哪些服务被排除在外（exclusions）。保险合同中写明的排除条款，保险公司没有责任支付相关的医疗费用。
由于每个人的年龄，健康状况，家庭结构不同，每个人的医疗需求都不相同。没有一家保险公司能为您量身定造一份保险计划，包括您所需要的一切医疗服务，排除您不需要的医疗服务。所以，您要选择一份能保障您最需要的医疗服务的计划。购买前一定要仔细阅读医疗保险的条款，了解保险范围。
如果您的经济能力十分有限支付不起保险费，或者您认为自己的身体健康一般不看病，不愿白付那么多的保险费购买医疗保险。在这种情况下您至少应该考虑购买重大疾病保险（Catastrophic Health Insurance）。这种保险不能用于日常的看病检查，但一旦发生重大疾病或外伤，保险公司可以报销大部分的医疗费用。重病保险的保险费可以低至每月25美元，个人需要承担一千到五千美元的自付款（deductible）。天有不测风云，人有旦夕祸福。万一发生严重疾病外伤，保险公司的介入可使您不至于陷入健康和经济上的双重打击。
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1楼 2015-11-16 10:25:56
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tableman

木虫之王 (文学泰斗)
★
samandlily(金币+1): 谢谢参与
祝福楼主了。
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7楼2015-11-16 10:39:59
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travleinsure

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★
小木虫: 金币+0.5, 给个红包，谢谢回帖
非学校的第三方保险推荐泰安保险。这是家美国公司，可以提供中文服务。很多学校明确要求你购买保险的公司必须要有美国当地电话，原因就是方便学校和医院与保险公司直接联系。
全美各校F和J签证保险的标准以及符合各标准的保险计划，详见：http://taianfinancial.com/#ucsh
在这个链接中找到了你的访问学校，并且有推荐的访问学者保险计划，那么这个计划就是符合这个学校访问学者标准的。泰安很贴心的在这个页面列出了各个学校的F/J保险标准，而且链接都是指向学校网站。
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34楼2015-11-18 21:15:10
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gislln

铁虫 (初入文坛)
不错，学习了
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35楼2015-11-18 21:58:38
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dmbb2楼
2015-11-16 10:29   回复  
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zhangzhiguang3楼
2015-11-16 10:29   回复  
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zhuguiqiu4楼
2015-11-16 10:34   回复  
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好 ！
zhaoyin825楼
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10628652326楼
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xiaomaya20468楼
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假大空9楼
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am435914楼
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bincmq21楼
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wxubpn22楼
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iygbojqj23楼
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cmyfna26楼
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